中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“3號(hào)令”)，自2017年7月1日起實(shí)施，對(duì)大額交易和可疑交易的監(jiān)控進(jìn)一步收緊。

“3號(hào)令”核心內(nèi)容如下：無(wú)論個(gè)人還是企業(yè)，銀行賬戶境內(nèi)或跨境單日現(xiàn)金存入或支出累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)人民幣或外幣等值1萬(wàn)美元者；個(gè)人銀行賬戶跨境轉(zhuǎn)賬收入或支出累計(jì)超過(guò)20萬(wàn)人民幣或外幣等值1萬(wàn)美元者；境內(nèi)轉(zhuǎn)賬收入或支出累計(jì)超過(guò)50萬(wàn)人民幣或外幣等值10萬(wàn)美元者；無(wú)論境內(nèi)還是跨境，企業(yè)銀行賬戶單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬收入或支出超過(guò)200萬(wàn)人民幣或外幣等值20萬(wàn)美元者，均屬于涉嫌洗錢的可疑行為受到監(jiān)控。

將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，并首次將非銀行支付機(jī)構(gòu)等納入責(zé)任主體范圍…如此穿透式監(jiān)管大額現(xiàn)金交易，意在控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)穩(wěn)定匯率。

有分析人士指出，對(duì)于普通消費(fèi)者的體驗(yàn)沒(méi)有影響，但是會(huì)增加小型支付機(jī)構(gòu)的成本壓力。對(duì)此，央行表示，我國(guó)反腐敗、稅收、國(guó)際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

在跨境交易方面，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)，利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬(wàn)美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)，以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“20萬(wàn)元”。

反洗錢是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，是促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。作為向集團(tuán)成員企業(yè)提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，翔業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司依托商業(yè)銀行辦理人民幣資金清算，也同時(shí)承擔(dān)了反洗錢的社會(huì)責(zé)任和法定義務(wù)。

在未來(lái)的工作中，翔業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司將進(jìn)一步建立反洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)前瞻機(jī)制，積極承擔(dān)提高成員企業(yè)反洗錢意識(shí)的責(zé)任，并提早布局相關(guān)系統(tǒng)、制度和人員建設(shè)，為未來(lái)開(kāi)展更多的業(yè)務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。